Што такое сузастрахаванне?

Вызначана ахова здароўя кампаніі

Часам тэрміны аховы здароўя могуць падацца зусім іншай мовай. Са словамі накшталт даплата , франшыза , і максімум з кішэні калі вас кідаюць, як вы павінны ведаць, што да чаго? Вось тут і з’явілася наша серыя, якая вызначаецца аховай здароўя. Мы разбіваем тэрміны, каб вы маглі зразумець, а разам з разуменнем і эканомія.

Тут мы збіраемся заняцца сузастрахаваннем. Сустрахаванне - гэта працэнт выдаткаў на пакрытыя медыцынскія паслугі, якія вы павінны аплачваць з уласнай кішэні пасля дасягнення гадавой франшызы. Гэты паказчык вызначаецца працэнтам, які прымяняецца да агульнай кошту кожнай медыцынскай паслугі. Ваша страхавая кампанія плаціць больш высокі працэнт, і вы павінны пакрыць меншы. Напрыклад, ваш страхаўшчык плаціць 80%, а вы 20%. Гэтая канцэпцыя, якую часта называюць працэнтным удзелам, змякчае рызыку для страхавой кампаніі, патрабуючы ад чалавека падзяляць частку выдаткаў, якія падлягаюць выліку.

Сустрахаванне супраць даплаты

Разуменне сустрахавання патрабуе разумення яго ролі ў агульнай сістэме размеркавання выдаткаў. Сярод іншых метадаў размеркавання выдаткаў франшызы і даплаты , і ўсе тры тэрміны часта - і няправільна - узаемазамяняюцца. Даплаты з'яўляюцца фіксаванай платай, якую фізічная асоба павінна заплаціць падчас наведвання ўрача альбо за рэцэпт. Выплата па сузастрахаванні, наадварот, складае працэнт ад агульнай платы ўрача ці аптэкі, гэта значыць, што ўласныя выдаткі могуць адрознівацца.

Некаторыя спажыўцы працуюць, мяркуючы, што як толькі яны выконваюць гадавы з кішэні франшыза, іх медыцынская страхавая кампанія ўмяшаецца і пакрые любыя дадатковыя выдаткі на працягу астатняй часткі года. На жаль, сістэма не заўсёды такая простая.

Франшыза - гэта фіксаваная сума, якую чалавек павінен заплаціць з уласнай кішэні, перш чым страхавая кампанія ўступіць на пакрыццё большасці выдаткаў на ахову здароўя. Сустрахаванне ўступае ў сілу пасля выканання франшызы.

Шырокае паняцце сустрахавання даволі простае. Пасля таго, як ваша франшыза будзе выканана, ваша страхавая кампанія пакрые пэўны працэнт ад агульнай кошту кожнага візіту, пакідаючы адказнасць за астатнюю частку. Напрыклад, скажам, у вас ёсць працэдура ў 1000 долараў, і ваша страхоўка пакрывае 90% ад агульнай кошту. Ваша страхавое страхаванне складае 10%, што ў гэтым выпадку будзе 100 долараў.

Добра ці дрэнна сузастрахаванне?

Сустрахаванне не абавязкова добрае ці дрэннае, але рэальнасць многіх страхавых планаў. Добрая навіна заключаецца ў тым, што вашы агульныя патэнцыяльныя непатрэбныя выдаткі часта абмежаваны. Ваша страхавая кампанія, нарэшце, пакрые ўвесь рахунак за пакрытую паслугу, як толькі вы дасягнеце максімуму з кішэні, які ўключае вашыя гадавыя франшызы і зборы па страхаванні. Дрэнная навіна заключаецца ў тым, што большасць людзей з году ў год ніколі не пакрываюць сваіх максімальных выдаткаў.

Што такое максімум з кішэні?

Максімум з кішэні - гэта большая колькасць грошай, якую чалавек заплаціць за медыцынскія паслугі, пакрытыя страхоўкай, на працягу года. Пасля сустрэчы з франшызай вам усё роўна прыйдзецца заплаціць працэнт праз страхаванне. Аднак пасля дасягнення максімуму з кішэні пры аплаце пэўнай сумы франшыз, даплат і састрахавання страхавая кампанія аплаціць 100% паслуг, якія ахоплены вашым тарыфам медыцынскага страхавання.

Такім чынам, у тым самым прыкладзе зверху, скажам, ваш план мае максімум з кішэні 5000 долараў. Пасля таго, як вы выдаткуеце гэтую суму на франшызы, даплаты і сустрахаванне, страхаванне будзе выплачвацца на ўзроўні 100%, пакуль ваш план не будзе абноўлены (звычайна ў канцы каляндарнага года).

Што для вас азначае сустрахаванне?

Працэнт сустрахавання будзе мяняцца ў залежнасці ад поліса медыцынскага страхавання альбо План Medicare вы выбіраеце. Пасля налічэння франшызы найбольш распаўсюджаныя працэнты вашай страхоўкі ў параўнанні з тым, што вы пакрываеце, звычайна складаюць 80/20, 90/10 або 70/30.

Такім чынам, вы проста дасягнулі франшызы - назавем яе 2000 долараў, - гэта значыць, што вы выдаткавалі столькі на розныя пакрытыя медыцынскія выдаткі за год. Зараз ваша страхаванне пачынаецца. Калі ваша страхавая дапамога складае 20%, вы плаціце 20% ад агульнай сумы медыцынскіх рахункаў, а ваша страхоўка пакрывае астатнія 80%.

Напрыклад, вы наведваеце лекара пры ангіне, а кошт складае 100 долараў. Калі ваша страхавая страхоўка складае 20%, з вас за гэты візіт спаганяецца 20 долараў, а за вашу страхоўку - 80 долараў.

Але адтуль усё можа ўскладніцца. Страхавыя кампаніі часта ўсталёўваюць больш высокія стаўкі страхавання для паслуг, якія не ўваходзяць у іх сетку, гэта значыць паслуг, якія выконваюцца медыцынскімі работнікамі, якія не заключылі дагавор са вашай страхавой кампаніяй.

Каэфіцыент страхавога страхавання ў сетцы 10% часта ўзрастае да 30% альбо 40% для ўрача, які выходзіць за межы сеткі, альбо па рэцэпце. Некаторыя планы могуць нават не прапаноўваць пакрыццё па-за сеткай.

Больш за тое, калі плата за аказаную паслугу была вышэйшай, чым унутраная правайдэрская кампанія, часта чалавеку давядзецца кампенсаваць розніцу ў кошце.

Як правільна выбраць план

Калі вы выявіце, што ў вас штогод павялічваюцца выдаткі на медыцынскае абслугоўванне, вы можаце разгледзець план з больш высокімі штомесячная прэмія , паколькі гэта, верагодна, прывядзе да зніжэння франшызы і страхавання, а ваша страхаванне пакрые большую частку вашых медыцынскіх выдаткаў раней.

Калі вы рэдка наведваеце ўрача, вы можаце разгледзець план з нізкай штомесячнай прэміяй, нягледзячы на ​​тое, што ён можа мець высокую франшызу і сустраху. І памятайце, франшызы скідаюцца па заканчэнні года плана.

Разгляд сузастрахавання і сумы, якія падлягаюць выплаце, з'яўляюцца адным з шматлікіх фактараў, над якімі вам варта падумаць пры выбары плана. Вы таксама павінны падумаць, ці прымаюць вашы лекары ўдзел у сетцы плана і ці ахоплены канкрэтныя медыцынскія паслугі, якія вам патрэбныя.

Незалежна ад вашага страхавога плана, SingleCare можа дапамагчы з лекамі, якія адпускаюцца па рэцэпце, якія могуць быць недаступнымі нават са страхоўкай. Проста шукайце свой прэпарат і знайдзіце лепшую цану - няма схаваных плацяжоў за далучэнне альбо выкарыстанне.