Што такое страхавая прэмія?

Вызначана ахова здароўя кампаніі

Прэмія медыцынскага страхавання - гэта плата, якую вы плаціце, звычайна штомесяц, за медыцынскае пакрыццё. Гэтак жа, як і членскія ўзносы ў клубе, вам трэба плаціць прэмію за доступ да медыцынскай страхоўкі, і вы ўсё роўна атрымліваеце плату, нават калі не карыстаецеся страхоўкай. З вашай медыцынскай страхоўкай таксама звязаны іншыя выдаткі, у тым ліку сузастрахаванне, даплата і франшыза .

Калі вы купілі поліс медыцынскага страхавання самастойна (напрыклад, праз Закон аб даступнай медыцынскай дапамозе альбо ACA, рынак медыцынскай страхоўкі), вы плаціце прэмію медыцынскай страхавой кампаніі. Калі вы атрымліваеце медыцынскую страхоўку ад свайго працадаўцы, вам можа быць вылічана частка прэміі (гэта значыць, усё, што ваш працадаўца не плаціць) з вашай зарплаты.

Колькі каштуе страхавая прэмія?

Па дадзеных Фонду сям'і Кайзера, сярэдні гадавы кошт страхавых узносаў за адзін чалавек у 2019 годзе склаў 7188 і 20 576 долараў для сям'і . Гэта на 4% і 5% больш, чым у 2018 годзе.

Кошт вашай страхавой прэміі будзе залежаць ад шэрагу фактараў, сцвярджае федэральны ўрад healthcare.gov . Яны ўключаюць у сябе:

1. Дзе ты жывеш. Тут няма вялікага здзіўлення, але тыя, хто жыве ў раёнах краіны, дзе кошт жыцця высокі, могуць разлічваць на большыя выдаткі на ахову здароўя, уключаючы выдаткі на медыцынскае страхаванне.
2. Узрост. Паколькі ў іх, як правіла, менш праблем са здароўем, чым у пажылых людзей, маладыя людзі звычайна менш карыстаюцца медыцынскімі паслугамі, і таму, як правіла, бяруць больш нізкія ўзносы. (Не датычыцца планаў, якія фінансуюцца працадаўцам.)
3. Ужыванне тытуню. Людзі, якія ўжываюць тытунёвыя вырабы, могуць плаціць за сваё медыцынскае страхаванне да 50% больш, чым тыя, хто імі не карыстаецца. (Не датычыцца планаў, якія фінансуюцца працадаўцам.)
4. План для самотнай сям'і. Сямейны план ахоплівае двух і больш членаў сям'і. Даданне мужа і жонкі і / або дзяцей да плана аховы здароўя павялічыць штомесячную прэмію. Абітурыенты бяруць плату за кожнага чалавека, ахопленага планам.
5. Памер кампаніі. Для планаў, якія фінансуюцца працадаўцамі, памер кампаніі, у якой вы працуеце, можа паказваць, ці маюць яны больш высокую ці меншую прэмію.
6. Тып плана. Звычайна на рынку ACA існуе пяць відаў планаў медыцынскага страхавання: бронзавы, срэбны, залаты, плацінавы і катастрафічны. У большасці выпадкаў, чым вышэйшая ваша прэмія з адным з гэтых планаў, тым меншая будзе ваша франшыза - і наадварот.

Дзве рэчы, якія не павінны павялічыць вашы выдаткі, - гэта ваш сэкс і ўжо існуючы стан здароўя. У дачыненні да новых планаў, якія адпавядаюць патрабаванням ACA, страхавым кампаніям забаронена браць з мужчын і жанчын розныя кошты за адзін і той жа план. Яны таксама не могуць узяць больш за плату, таму што ў вас ёсць альбо магчыма было такое захворванне, як дыябет ці рак. Адзіным выключэннем гэта будуць планы дзядулі, якія папярэднічаюць АСА.

Што адбудзецца, калі я перастану плаціць страхавую плату?

Высокія выдаткі на медыцынскае страхаванне могуць даць нават фінансава забяспечаную паўзу. І часам цяжка рацыяналізаваць патрэбу ў чымсьці, што вы тэарэтычна можаце выкарыстаць (медыцынскае страхаванне), у параўнанні з неабходнасцю ў чымсьці неадкладным - напрыклад, у ежы і арэндзе грошай.

Але калі вы спыніце плаціць страхавую прэмію, ваша страхаванне можа сарвацца. Гэта азначае, што вы не можаце атрымаць доступ да медыцынскага аховы такіх рэчаў, як наведванне ўрачоў альбо паступленне ў бальніцу. Калі вы атрымліваеце медыцынскую страхоўку праз рынак медыцынскага страхавання, вам можа быць прадастаўлены льготны перыяд, звычайна 90 дзён, да заканчэння тэрміну дзеяння. Важна заплаціць усе прапушчаныя ўнёскі ў гэты ільготны перыяд, інакш страхаванне можа быць спынена, і вам, магчыма, прыйдзецца чакаць наступнага адкрыты перыяд залічэння каб падпісацца. (Аднак існуе некалькі крытэрыяў, якія выклікаюць асаблівы перыяд паступлення, напрыклад, нараджэнне дзіцяці альбо змена працы.)

Калі ў вас узніклі праблемы з аплатай прэміум-плацяжоў, у вас ёсць варыянты, хоць, магчыма, вам давядзецца пачакаць да наступнага адкрытага перыяду рэгістрацыі, каб унесці якія-небудзь змены. Некалькі ідэй для разгляду?

• Пераключэнне планаў. Калі ў вас ёсць РРО, які ў значнай ступені дазваляе звярнуцца да любога лекара ў любым месцы без накіравання, вы заплаціце больш высокую прэмію, чым калі ў вас ёсць HMO. З дапамогай HMO ваш урач першаснай медыцынскай дапамогі каардынуе ўсю вашу медыцынскую дапамогу, і вы можаце звярнуцца да іншага лекара толькі з накіраваннем альбо ў выпадку надзвычайнай сітуацыі.
• Ідучы з больш высокім франшызы плана. Франшыза - гэта сума грошай, якую вы павінны заплаціць з уласнай кішэні за паслугі аховы здароўя, перш чым ваша медыцынская страхоўка пачне ўсплываць на ўкладцы. Увогуле, планы з больш высокімі франшызамі, як правіла, патрабуюць больш нізкіх узносаў.
• Атрыманне падатковай субсідыі. Калі вы купляеце ўласную страхоўку на рынку медыцынскага страхавання, вы можаце прэтэндаваць на федэральны ўрад Пашыраны прэміум-падатковы крэдыт . Аднак вам прыйдзецца адпавядаць пэўным крытэрыям, у тым ліку, калі вы не маеце права на атрыманне Medicaid і Medicare.
• Праграма эканоміі Medicare. Калі ў вас ёсць Medicare і ў вас узніклі праблемы з аплатай штомесячнай прэміі, вы можаце прэтэндаваць на праграму эканоміі Medicare. Атрымальнікі Medicare могуць звязацца з мясцовым аддзелам сацыяльных службаў (ён жа офіс Medicaid), каб даведацца больш.

ЗВЯЗАНЫЯ: Вы можаце запатрабаваць 11 адлічэнняў на медыцынскія выдаткі

Як зэканоміць на рэцэптах пры дапамозе плана аховы здароўя высокай прэміі

Калі ваша медыцынская страхоўка мае высокую франшызу альбо высокую прэмію, вы, верагодна, марнуеце шмат грошай на медыцынскае пакрыццё.

І тады яшчэ кошт лекаў, якія адпускаюцца па рэцэпце.

У некаторых выпадках вы плаціце даплату за наркотык. У залежнасці ад прэпарата існуе некалькі узроўняў даплаты. У іншых выпадках прэпарат наогул не будзе пакрыты страхоўкай (альбо, магчыма, у вас няма страхоўкі), і вам давядзецца самастойна пакрыць агульны кошт лекі.

Незалежна ад таго, гэта плаціць (каламбур прызначаны!), Каб праверыць дысконтныя карты на наркотыкі як SingleCare. Магчыма, вы зможаце атрымаць наркотык за меншыя грошы, чым даплата, альбо пры значным зніжэнні, калі ў вас няма страхавой страхоўкі альбо яна не пакрыта. SingleCare можа зэканоміць да 80% на прызначэнні. Усё, што вам трэба зрабіць, гэта:

1. Паглядзіце рэцэпт singlecare.com .
2. Запампуйце (альбо адпраўце тэкст альбо электронную пошту) дысконтную карту SingleCare.
3. Пакажыце купонную карту фармацэўту, калі вы пакінеце рэцэпт.

Гэта лёгка, бясплатна, і дысконтныя карты SingleCare можна выкарыстоўваць для ўсёй сям'і ў больш чым 35000 аптэках па ўсёй краіне.