Што такое максімум з кішэні?

Вызначана ахова здароўя кампаніі

Медыцынскае страхаванне складанае, з рознымі заблытанымі тэрмінамі, якія бывае цяжка зразумець. Але веданне і разуменне дэталяў вашага плана медыцынскага страхавання можа значна пайсці, асабліва калі гаворка ідзе пра эканомію грошай. Адна з гэтых важных дэталяў - гэта ваш максімум з кішэні.

Максімальны каштарыс вашага плана медыцынскага страхавання - гэта гадавы ліміт, які вам, як кліенту, спатрэбіцца заплаціць за пакрытыя медыцынскія паслугі. Сума вашага максімуму з кішэні вызначаецца мноствам фактараў, уключаючы кошт плана і колькасць людзей у вашай сям'і, якія ахоплены вашым планам.

Паняцце 'кішэні' максімуму можа падацца заблытаным, падобным на іншыя ўмовы, якія вам падкідваюць страхавыя кампаніі, напрыклад сустрахаванне , даплата , прэміум і франшыза . Але адрозненні паміж імі важныя і могуць паўплываць як на ваша здароўе, так і на кашалёк.

У гэтым кіраўніцтве ёсць усё, што вам трэба ведаць пра тонкасці і магчымасці выхаду з кішэні.

Што разлічваецца на максімум з кішэні?

Пасля таго, як вы выдаткуеце дастатковую колькасць медыцынскіх паслуг, каб дасягнуць гадавога максімуму з кішэні, ваша медыцынская страхавая кампанія падскочыць усе пакрыў выдаткі на астатнюю частку года. Але якія медыцынскія выдаткі на самой справе ўлічваюць ваш ліміт, які вы можаце атрымаць з кішэні? У большасці планаў максімальныя выдаткі ўключаюць грошы, выдаткаваныя на іншыя кампаненты вашага плана аховы здароўя, такія як:

• Франшызы
• Сустрахаванне
• Даплаты

Вялікі кошт, які не лічыцца з агульнай складанасцю кішэні, - гэта ваша штомесячная прэмія. Гэта азначае, што незалежна ад таго, якая сума вашай прэміі, каб захаваць вашу медыцынскую страхоўку актыўнай, вам трэба будзе працягваць плаціць яе штомесяц, нават пасля таго, як вы дасягнулі свайго максімуму.

Іншая катэгорыя, якая не ўлічваецца ў максімуме з кішэні, - гэта паслугі аховы здароўя, якія не падпадаюць пад ваш страхавы план, напрыклад, некаторыя пастаўшчыкі, якія не ўваходзяць у сетку, і некаторыя лячэбныя сродкі, якія не падпадаюць пад крыніцу інфармацыі. Кішэнныя выдаткі на лекі, якія адпускаюцца па рэцэпце, і якія вы плаціце за выкарыстанне SingleCare купоны таксама не ўлічваюцца ў максімуме з кішэні, хаця вы можаце атрымаць кампенсацыю страхавым правайдэрам у канцы планавага года.

Франшыза супраць максімуму з кішэні

Калі вы думаеце, што максімум з кішэні падобны на франшызы, вы не памыляецеся. Але яны некалькі адрозніваюцца, і гэтая розніца важная для разумення таго, адкуль бяруцца выдаткі на ахову здароўя.

Мы ўжо ўстанавілі, што максімум па кішэні - гэта страхавы поліс, які перакрывае большую частку штогадовых выдаткаў на ахову здароўя. Пасля дасягнення гэтай устаноўленай сумы ваш страхаўшчык ўступіць і адкажа за астатнія пакрытыя выдаткі на працягу астатняй часткі планавага года.

З іншага боку, ваша франшыза - гэта колькасць вашых медыцынскіх паслуг, якія вы павінны аплаціць цалкам да таго, як пачнуцца мерапрыемствы па размеркаванні вашага плана, такія як сустрахаванне. Іншымі словамі, як толькі вы набярэце франшызу, ваш страхаўшчык пачне дапамагаць вам аплачваць паслугі, але вы, верагодна, усё яшчэ будзеце на кручку для некаторых выдаткаў праз састрахаванне альбо даплата. Гэта значыць да таго часу, пакуль вы не дасягнеце максімуму з кішэні. Тады вы будзеце несці адказнасць толькі за аплату штомесячнай прэміі, за паслугі, якія не пакрываюцца, альбо за пэўныя выгады з-за сеткі.

ЗВЯЗАНЫЯ: 5 паслуг аховы здароўя, якія трэба зрабіць пасля таго, як вы сустрэлі франшызу

Што адбываецца пасля дасягнення максімуму з кішэні?

Цяпер, калі вы ведаеце, што гэта такое, як працуюць максімумы з кішэні? Максімальныя паказчыкі з кішэні дапамагаюць абараніць вас ад неабходнасці плаціць за дарагую або нечаканую медыцынскую дапамогу (напрыклад, паездку ў траўмапункт), ставячы абмежаванне на суму, якую вы павінны заплаціць за год. Калі вашы выдаткі на ахову здароўя на адзін планавы год перасякаюць прызначаную суму грошай за ваш максімум, які вы кішэні атрымліваеце, ваш план аховы здароўя аплачвае ўсе далейшыя выдаткі на ахову здароўя, пакуль гэтыя выдаткі з'яўляюцца паслугамі, якія ахоплівае ваш план.

Пасля дасягнення максімальнага ліміту, які вы можаце атрымаць з кішэні, вам больш не трэба будзе плаціць даплаты альбо састрахаванне за догляд у сетцы. Прыкладамі ахопленай медыцынскай дапамогі можа быць наведванне ўрача першаснай медыцынскай дапамогі ў сетцы або выдаткі на рэцэпт. Але вам усё роўна прыйдзецца плаціць за паслугі аховы здароўя па-за сеткай, якія звычайна не распаўсюджваюцца на ваш план.

Некаторыя страхавыя планы сапраўды прапануюць абмежаванае пакрыццё выдаткаў на ахову здароўя па-за сеткай і нават могуць абмежаваць суму, якую трэба плаціць за пазасеткавую дапамогу штогод. Гэта абмежаванне, як правіла, будзе асобным і вышэйшым, чым унутрысеткавы ліміт. Але ў многіх іншых планах няма максімуму пакупкі для паслуг, якія па-за сеткай, а гэта значыць, што ваш страхаўшчык не дапаможа аплаціць паслугі па-за сеткай, незалежна ад таго, наколькі дарагія медыцынскія рахункі. Звяртайце ўважлівую ўвагу на магчымасці пакрыцця па-за сеткай вашага плана і старайцеся заставацца ў сетцы, калі гэта магчыма, каб скарыстацца максімальным узроўнем кішэні вашага плана.

Ці ёсць ва ўсіх планах медыцынскага страхавання максімум з кішэні?

Усе страхавыя планы, якія адпавядаюць стандартам Закона аб даступнай медыцынскай дапамозе (ACA), маюць максімальныя паказчыкі. На 2020 год максімальныя максімумы для планаў, якія адпавядаюць патрабаванням ACA, не могуць перавышаць 8.150 долараў для індывідуальных планаў і 16.300 за сямейныя планы . Для многіх планаў ліміт па кішэні будзе значна меншым, хаця некаторыя планы, створаныя да АСА, былі ўладкаваны на ўласныя абмежаванні. Вы можаце знайсці дадатковую інфармацыю пра планы, на якія вы маеце права healthcare.gov .

З кішэні максімумы для Medicare вар'іруюцца зусім няшмат. Для традыцыйнай платы за паслугу Medicare (арыгінальная Medicare) няма абмежаванняў у памеры грошай, якія вы плаціце за медыцынскія выдаткі штогод. Калі ў вас ёсць Original Medicare, вы можаце значна паменшыць свае ўласныя выдаткі, купіўшы план Medigap альбо зарэгістраваўшыся ў дзяржаўнай выгадзе з нізкім узроўнем даходаў, напрыклад, у праграме эканоміі Medicare альбо ў дадатковай дапамозе для часткі Medicare Але планы Medicare Advantage, якія прапануюцца прыватнымі страхавальнікамі і зацверджаны Medicare, павінны прытрымлівацца тых жа рэкамендацый, што і іншыя планы, якія адпавядаюць патрабаванням ACA, і могуць мець больш нізкі максімум, чым планы ACA.

Кішэнныя выдаткі на планы Medicaid вар'іруюцца ад дзяржавы да дзяржавы, але ніколі не дазваляюць перавышаць іх 5% даходу сям'і .

Пошук эканоміі ў галіне аховы здароўя

Нягледзячы на ​​тое, што ваш план медыцынскага страхавання можа не ўлічваць усе медыцынскія выдаткі, ёсць і іншыя спосабы зэканоміць . SingleCare дапамагае ліквідаваць блытаніну вакол назапашвання выдаткаў, прапаноўваючы цэны па рэцэптах са зніжкай. І хаця многія лекі не лічацца з максімумам, які вы можаце атрымаць, альбо з выплатай франшызы, купоны SingleCare могуць зрабіць лекі, якія вам патрэбныя, больш даступнымі.